Qual è l’età effettiva di pensionamento in Italia?

Secondo l’OCSE, nel 2020, l’età media di uscita dal mercato del lavoro in Italia era di 61,8 anni. Invece, secondo l’INPS, l’età effettiva di pensionamento nello stesso anno era di 63,8 anni. Questa nota spiega che il divario è in realtà più basso (1,3 anni) se si tiene conto che il dato OCSE è un dato relativo alla media calcolata su cinque anni. Ciò detto, solo il dato INPS deve essere preso come rappresentativo dell’età effettiva di pensionamento intesa in senso stretto, cioè l’età al momento in cui matura il diritto alla prima erogazione della pensione. I dati OCSE possono invece fornire un’indicazione sull’età a cui si lascia l’attività lavorativa che può precedere l’età effettiva di pensionamento. Inoltre, i dati OCSE possono essere utilizzati per confronti internazionali sulle differenze (ma non sul livello) nell’età effettiva di pensionamento tra paesi. La nota illustra anche come l’età effettiva di pensionamento differisca tra diverse categorie di lavoratori e riepiloga i principali strumenti che consentono di andare in pensione prima dell’età statutaria (attualmente 67 anni).

La nota è stata ripresa da La Stampa in questo articolo del 29 gennaio 2022.

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Un confronto tra le diverse misure di età effettiva di pensionamento

Per l’Italia 61,8 anni.^[1] Questo è il dato sull’età media di uscita dal mercato del lavoro presente nel recente rapporto OCSE “Pensions at a Glance 2021”, riportato anche da numerose testate giornalistiche nazionali come età effettiva di pensionamento.^[2] Tuttavia, secondo i dati INPS, l’età effettiva di pensionamento nello stesso anno era di 63,8 anni.^[3] Questa divergenza di circa 2 anni tra le due misure appare costante nel tempo (Fig.1).^[4] Chi ha ragione?

Perché le misure OCSE e INPS differiscono?

I dati INPS si basano sull’età delle persone al momento in cui matura il diritto alla prima erogazione della pensione (o età alla decorrenza della pensione). La media pubblicata è calcolata da posizioni individuali e non è quindi una stima: è il dato effettivo.^[5]

Il dato OCSE, invece, è una stima dell’età media di uscita dal mercato del lavoro in un determinato anno. Questa stima è costruita partendo dalle variazioni nei tassi di partecipazione del mercato del lavoro per fasce d’età suddivise in classi di età quinquennali su un periodo di 5 anni (vedi Appendice 1 per i dettagli).

Quindi, le principali differenze tra il dato OCSE e il dato INPS sono:

1. La misura OCSE di un certo anno si riferisce ai 5 anni che si concludono con il dato in questione mentre quella INPS si riferisce strettamente all’anno in considerazione. In un periodo in cui l’età effettiva di pensionamento è aumentata per effetto delle varie riforme, confrontare un singolo anno (dato INPS) con la media dei cinque anni precedenti (dato OCSE) non è irrilevante. Nel 2020 la media a cinque anni del dato INPS è di 63,1, contro il già citato 61,8 dell’OCSE. Il divario si è quindi ridotto da 2 a 1,3 anni (vedi Fig.2 per come la differenza si è evoluta nel tempo);
2. Come indicato, il dato OCSE è una stima basata su dati macroeconomici sulla partecipazione al mercato del lavoro. Il metodo di stima ipotizza una distribuzione demografica uguale per tutti i paesi OCSE, il che abbassa la stima per paesi con una popolazione più anziana, come l’Italia (Fig. 3). Questa differenza però non è molto rilevante: il dato OCSE ricalcolato con la struttura demografica italiana differisce da quello originale OCSE di soli 0,1 anni (Fig. 2). Questo porta la differenza da spiegare a 1,2 anni;
3. La stima OCSE si riferisce non all’età di pensionamento in senso stretto, ma all’uscita dal mercato del lavoro per qualunque causa. Si riferisce, quindi, anche a chi è uscito senza ricevere una pensione (ma perché diventato inattivo). Questa sembra essere la principale causa della residua differenza di 1,2 anni tra i dati INPS e i dati OCSE.

In conclusione, la stima OCSE deve essere considerata solo come un’approssimazione dell’età media di uscita dal mercato del lavoro e non come l’età effettiva di pensionamento. Invece, i dati INPS sulle pensioni per età e per anno di decorrenza, ci danno la misura corretta dell’età effettiva di pensionamento in senso stretto (ovvero l’età in cui matura il diritto alla prima erogazione della pensione), in quanto calcolati da posizioni individuali. Tuttavia, i dati OCSE possono indicare differenze tra le età di pensionamento tra i vari paesi, assumendo che la distorsione verso il basso osservata per l’Italia valga, in misura simile, anche per gli altri paesi.

Come differisce l’età di pensionamento per tipologia di lavoratore?

I dati INPS indicano che nel 2020, una percentuale non trascurabile (il 35 per cento) dei lavoratori inizia a ricevere la pensione INPS (vecchiaia e anticipata) all’età statutaria di pensionamento prevista per le pensioni di vecchiaia (67 anni). La distribuzione per il 2020 mostra anche un picco più basso ai 62 anni coerentemente con la modalità di pensionamento di Quota 100 esistente per il triennio 2019-21 (Fig. 4).^[6]

Tuttavia, in Italia è frequente il caso in cui si smette di lavorare (e quindi di contribuire) prima di aver maturato il diritto alla pensione INPS. Questo è confermato dagli stessi dati INPS: l’età effettiva di pensionamento è infatti di circa due anni più elevata dell’età media all’ultimo contributo versato (Fig. 5). In questo intervallo di tempo, lo Stato o l’azienda spesso mette in campo altri tipi di sussidi diversi dalle pensioni, tra i quali l’indennità di disoccupazione (Naspi), la Cassa Integrazione e l’accompagnamento alla pensione (Isopensione).^[7]

In ogni caso, l’età effettiva di pensionamento varia molto tra diverse categorie di lavoratori. Per esempio, i lavoratori autonomi vanno in media in pensione un anno dopo i lavoratori dipendenti (Fig. 6).^[8] I pensionamenti anticipati per gli autonomi sono infatti molto più bassi (54 per cento) di quelli dei dipendenti (66 per cento). Corrispondentemente, i dipendenti accedono percentualmente meno alle pensioni di vecchiaia (in media a 67 anni). (Tav.1)

Inoltre, è interessante notare come siano soprattutto i dipendenti pubblici coloro che hanno contribuito ad aumentare il peso delle pensioni anticipate su quelle totali nel 2019, abbassando l’età media effettiva di pensionamento.

Quali strumenti consentono di andare in pensione prima dell’età statutaria? 

L’età effettiva di pensionamento INPS, pur essendo più alta di quella OCSE, risulta comunque essere molto inferiore rispetto ai 67 anni richiesti dalla pensione di vecchiaia (o età statutaria).
Tra i principali strumenti che consentono di anticipare la pensione di vecchiaia troviamo:

• Pensione anticipata “standard”: destinata a chi ha un’anzianità contributiva di almeno 42 anni e 10 mesi per gli uomini e 41 anni e 10 mesi per le donne (35 dei quali effettivi per entrambi i generi), a prescindere dall'età anagrafica;
• Pensione anticipata contributiva: indirizzata ai soggetti il cui primo contributo è successivo al 31/12/1995, con almeno 64 anni di età, 20 anni di contributi e un assegno pensionistico maturato di importo mensile maggiore o uguale a 2,8 quello dell’assegno sociale. Per accedere a tale opzione bisognerebbe aver iniziato a lavorare a circa 45 anni, motivo per il quale l’opzione è poco utilizzata;
• Pensione anticipata per i lavoratori precoci: per coloro che hanno versato dodici mesi di contributi prima del compimento dei 19 anni, soddisfano il requisito di almeno 41 anni di contributi versati e rientrano in particolari condizioni meritevoli di tutela (disoccupati, caregivers, invalidi almeno al 74 per cento, attività particolarmente faticose e pesanti, mansioni gravose)^[9];
• Quota 100: strumento operativo dal 2019 al 2021 che ha consentito il pensionamento anticipato per coloro che avevano almeno 62 anni d’età e 38 anni di contributi. Questa misura è stata è stata estesa al 2022, ma elevando il requisito dell'età a 64 anni (“Quota 102”);
• Attività usuranti: per i lavoratori dipendenti con almeno 35 anni di contributi, 61 anni e 7 mesi di età (quorum minimo di 97,6), e che hanno svolto per almeno metà della loro vita lavorativa o per 7 degli ultimi 10 anni di lavoro una delle attività classificate come “particolarmente faticose e pesanti”;^[10]
• Ape sociale: sussidio di accompagnamento alla prima decorrenza utile di pensione (anticipata o di vecchiaia) per determinate categorie (disoccupati, caregivers, invalidi al 74 per cento, addetti a mansioni gravose) con almeno 63 anni di età e non titolari di alcuna pensione diretta in Italia o all’estero;
• Isopensione: scivolo pensionistico pagato internamente dall’azienda (con almeno 15 dipendenti) in attesa della maturazione del diritto alla pensione che consente un anticipo dell’età pensionabile fino a 7 anni (4 anni nel periodo 2018-2020);
• Contratto di espansione: misura a carico dell’impresa (con almeno 100 dipendenti) che consente, in un piano di riorganizzazione, l’accompagnamento alla pensione per i dipendenti a cui non mancano più di 5 anni dal conseguimento del diritto alla pensione;
• Assegno straordinario: prestazione a sostegno del reddito a carico dei datori di lavoro destinatari dei Fondi di Solidarietà per accompagnare alla pensione i dipendenti a tempo indeterminato che raggiungeranno i requisiti anagrafici e/o contributivi entro 5 o 7 anni (a seconda del Fondo di solidarietà del settore);^[11]
• Opzione donna: strumento che permette il pensionamento anticipato alle lavoratrici dipendenti con 58 anni d’età (59 per le autonome) e 35 anni di contributi. La pensione è liquidata esclusivamente con le regole di calcolo del sistema contributivo, diminuendo nettamente l’assegno ricevuto. 

Appendice 1

Come è stimata dall’OCSE l’età media di uscita dal mercato del lavoro?

La stima OCSE si riferisce all’età media di uscita dal mercato del lavoro per i lavoratori sopra i 40 anni.^[12] Essa viene calcolata come la media tra le variazioni nei tassi di partecipazione del mercato del lavoro per fasce d’età suddivise in classi di età quinquennali su un periodo di 5 anni.
Per esempio, assumiamo che il tasso di partecipazione per la fascia d’età 45-50 anni nel 2015 (anno t) sia del 70 per cento. Nel 2020 (anno t+5) tutti quelli in questa fascia sono passati a quella 50-55, con tasso di partecipazione del 65 per cento (sempre nel 2020). L’età media di uscita dal mercato del lavoro per la fascia 45-50 verrà dunque calcolata moltiplicando 50 (ovvero l'estremo più alto della fascia) per la variazione del tasso di partecipazione tra il periodo t a quello t+5. Quindi, in questo caso 50*(0,70 – 0,65).
Le fasce d’età sono le seguenti: 45-50 anni; 50-55; 55-60; 60-65; 65-70; 70-75; 75-80; 80-85; 85+. Ogni fascia d’età è ponderata per la quota media di popolazione tra i paesi OCSE. I pesi adottati per l’anno 2020 per le corrispettive fasce d’età sono: 0,152; 0,150; 0,147; 0,135; 0,120; 0,105; 0,709; 0,060; 0,051.
Il motivo di questa ponderazione uguale per tutti i paesi è che si vuole ottenere una misura dell’età media effettiva di pensionamento che rifletta la struttura per età dei tassi di partecipazione ma che, in un’ottica di comparazione tra paesi, non sia influenzata dalla struttura demografica dei paesi.

Appendice 2

Perché l’età effettiva di pensionamento è aumentata anche nel 2019-2020 nonostante Quota 100?

L’aumento dell’età effettiva di pensionamento nel 2019-2020 nei dati INPS, nonostante l’introduzione di Quota 100 a partire dal 2019, è dovuta a due fattori:
1) l’aumento di 5 mesi dell’età statutaria femminile per le pensioni di vecchiaia che è passata da 66 anni e 7 mesi nel 2018 a 67 anni nel 2019;
2) Il fatto che nel 2018 l’età media effettiva di pensionamento era di 61,3 anni mentre coloro che hanno avuto accesso a quota 100 avevano in media 63,8 anni. Quindi, i pensionati tramite Quota 100 non hanno tolto nuovi pensionamenti a 67 anni nel 2019 in quanto non avevano ancora questa età (in questo caso avrebbero abbassato l’età media) ma ne hanno solamente aggiunti di nuovi a 63,8 anni (alzando pertanto l’età media effettiva).
Tuttavia, la seconda spiegazione implica che nei prossimi anni dovremmo assistere a una riduzione dell’età di pensionamento (almeno rispetto a quello che si sarebbe osservato in assenza di Quota 100) perché quelli che andranno in pensione a 67 anni scenderanno rispetto alla baseline del trend pre-Quota 100.